Как финансово подготовиться к увольнению: 4 шага и действенные лайфхаки
Потеря работы бывает неожиданной, но чаще всего первые тревожные признаки появляются задолго до увольнения: компания переживает не лучшие времена, соседние отделы начали сокращать, а вас вдруг отстранили от важных проектов. Правильная подготовка к новым обстоятельствам превратит увольнение в точку роста, а не в финансовый кризис. «СберСова» рассказывает, как спокойно пережить период между потерей и поиском работы.
Оцените текущую финансовую ситуацию
Прежде чем увольняться или паниковать из-за неожиданного сокращения, подумайте, насколько хватит ваших ресурсов без регулярного дохода. Для этого задайте себе три вопроса.
1. Сколько денег у вас есть на жизнь без работы?
Начните с ревизии финансовых запасов. Откройте счета, загляните в копилку, вспомните про заначку. Сюда можно включить:
- деньги на дебетовых счетах и наличные;
- инвестиции, которые можно вывести без ущерба;
- доход от аренды помещений и проценты по вкладу;
- ожидаемые выплаты, например выходное пособие.
Это ваш стартовый капитал: он покажет, насколько вы финансово устойчивы перед переменами.
2. Какие у вас обязательные расходы и долги?
Теперь посчитайте, какая сумма требуется ежемесячно, чтобы оставаться на плаву. Важные траты:
- оплата жилья: аренды, ипотеки, коммунальные услуги;
- обязательные кредитные платежи;
- продукты и товары первой необходимости;
- медицинские расходы;
- страхование здоровья, жилья, автомобиля;
- связь и интернет.
Всё лишнее пока можно отложить. Корзина на маркетплейсе может подождать, а платёж по ипотеке — нет.
3. Как долго вы сможете прожить без дохода?
Теперь разделите доступные деньги на ежемесячные расходы. Например, при наличии 300 000 рублей накоплений и тратах 50 000 рублей в месяц можно продержаться без дохода в течение полугода.
Если запасов хватит на год и больше, можно смело рассматривать не только новую работу, но и отпуск или даже смену профессии. Если средств хватает менее чем на три месяца, ищите способы увеличить подушку безопасности.
Интересно: одна из главных причин увольнения россиян — неготовность работодателя повышать зарплату (35%). Также это выгорание, стресс, проблемы со здоровьем (34%). Из-за отсутствия карьерного роста уволились около 24% опрошенных россиян, из-за конфликтов с начальством — 18%, а из-за желания проводить больше времени с семьёй — 17%.
Создайте финансовую подушку
Чем накоплений больше, тем спокойнее проходит поиск новой работы. Подушка безопасности должна покрывать обязательные расходы на несколько месяцев вперёд.
На сколько должно хватить накоплений:
- 3 месяца — минимум, если вы работаете в востребованной сфере и уверены, что быстро найдёте новую работу.
- 6 месяцев — оптимальный вариант, даст время на поиск работы без паники и спешки.
- 12 месяцев и больше — вариант для тех, кто трудится в нестабильной отрасли, планирует долгое путешествие или собирается сменить профессию.
Хранить деньги можно на депозите с возможностью снятия, на дебетовой карте или наличными — важно, чтобы часть денег была максимально доступной. Подушка безопасности требуется не для заработка, а для спокойствия.
Как увеличить накопления, если увольнение уже совсем скоро:
- Резко сократить расходы — временно отложить дорогие покупки, отказаться от подписок, меньше тратить на развлечения, использовать кешбэк и бонусные программы на обязательные покупки.
- Монетизировать ненужное — продать технику, которую не используете, сдать в аренду дачу или гараж.
- Открыть краткосрочный вклад под процент — депозиты без функции пополнения и снятия на 1–3 месяца принесут небольшой дополнительный доход.
Интересно: по результатам исследования, 53% россиян предпочитают откладывать деньги на банковский вклад. Более половины опрошенных делают сбережения для подушки безопасности, около трети — копят на жильё, примерно четверть из них стремятся дать хорошее образование детям.
Минимизируйте обязательные расходы
Решение уволиться или сокращение на работе — стрессовая ситуация, но, если подойти к ней с холодной головой, можно пережить этот период без финансовых потрясений. Один из главных шагов — сократить обязательные расходы, чтобы растянуть финансовую подушку и не погрязнуть в долгах.
Как урезать траты без потери качества жизни:
- Оптимизируйте траты на еду. Заведите привычку готовить дома — это дешевле, чем заказывать доставку. Планируйте меню на неделю и покупайте продукты со списком, чтобы не набрать лишнего.
- Пересмотрите тариф на мобильную связь. Операторы часто включают в пакеты ненужные услуги. Проверьте, действительно ли вам нужен безлимитный интернет в роуминге и 100 бесплатных СМС.
- Уменьшите расходы на транспорт. Если пользуетесь такси, попробуйте заменить его на общественный транспорт или каршеринг.
- Пересмотрите расходы на развлечения. Замените походы в кафе на встречи дома, а подписки — на бесплатные аналоги.
Если у вас есть кредиты или ипотека, попробуйте обсудить с банком возможные послабления на время поиска работы:
- Кредитные каникулы — если снижение дохода подтверждается документально, можно оформить отсрочку до 6 месяцев (согласно ФЗ №106 от 03.04.2020).
- Рефинансирование — объединение нескольких кредитов в один с более низкой ставкой.
- Реструктуризация — банк может предложить вам уменьшить ежемесячный платёж за счёт увеличения срока кредита.
Главное — не затягивать. Лучше обратиться в банк сразу, чем копить просрочки.
Подготовьтесь юридически
Если вы увольняетесь или подпадаете под сокращение, важно знать свои права, чтобы не потерять деньги. Какие выплаты положены при увольнении:
- Компенсация за неиспользованный отпуск — если у вас остались неотгулянные дни, работодатель обязан их оплатить (ст 127 ТК РФ).
- Выходное пособие при сокращении — минимум один среднемесячный оклад (ст. 178 ТК РФ). Если вы не нашли новую работу в течение месяца, можете получить второй оклад. И ещё один — если встали на учёт в службу занятости.
- Оплата больничного — если вы заболели перед увольнением, работодатель обязан оплатить ваш больничный (ст 183 ТК РФ).
- Компенсация при увольнении в связи с нарушением работодателем трудового законодательства — если работник увольняется из-за нарушения работодателем условий трудового договора, ему выплачивается компенсация (ст. 394 ТК РФ).
Важно: все выплаты должны быть перечислены в день увольнения или не позднее следующего рабочего дня. Если работодатель задерживает выплаты, вы можете обратиться в трудовую инспекцию или суд.
Увольнение — это шанс пересмотреть свой карьерный путь. Возможно, старая работа давно не приносит радости, а увольнение подтолкнёт к поиску чего-то действительно интересного. Это возможность освоить новые навыки: пройти курсы, попробовать себя во фрилансе, сменить сферу деятельности или даже запустить собственное дело.